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第一章 理财规划基础1

第一节 理财规划概述1

一、理财规划的内涵1

二、理财规划的目标与原则2

三、理财规划的主要内容与流程3

四、理财规划职业介绍8

第二节 理财规划理论和计算9

一、常用理财工具简介9

二、生命周期理论10

三、货币时间价值12

四、收益与风险计量17

五、理财计算操作19

国泰安金融理财规划软件使用简介20

第二章 客户评价26

第一节 客户信息收集27

一、客户关系的建立27

二、客户信息的收集31

第二节 客户信息分析32

一、客户理财目标概述32

二、客户理财目标确定34

案例分析：风险测评36

一、风险测评36

二、风险承受能力指标37

三、风险容忍态度指标38

第三章 家庭财务报表的编制与分析42

第一节 财务报表的编制43

一、家庭财务管理原则43

二、家庭资产负债表编制44

三、家庭现金流量表编制46

四、家庭收支预算计划编制49

第二节 财务报表的分析50

一、财务比率分析50

二、财务报表综合分析52

案例分析：家庭财务分析54

一、资产负债表55

二、收支储蓄表和现金流量表57

三、财务分析59

第四章 现金规划63

第一节 现金规划需求分析64

一、现金规划目标64

二、家庭现金资产统计及问题诊断65

第二节 现金规划方案制订67

一、现金规划工具67

二、现金规划方法和流程72

案例分析：现金规划73

第五章 教育规划77

第一节 教育规划需求分析77

一、教育规划目标77

二、教育金缺口测算79

案例分析：教育金计算80

第二节 教育规划方案制订81

一、教育规划工具82

二、教育规划方法及流程84

案例分析：教育规划86

第六章 消费规划91

第一节 购房规划91

一、购房与租房比较92

二、购房目标的确定97

三、购房的财务决策99

四、住房投资108

案例分析：购房规划111

第二节 购车规划112

一、汽车消费贷款概念和特点113

二、汽车消费贷款方式113

三、汽车贷款还款方式选择115

案例分析：购车规划115

第七章 退休规划121

第一节 退休规划需求分析121

一、退休规划122

二、养老保险体系124

案例分析：养老保险125

第二节 退休规划方案的制订125

一、退休规划工具126

二、退休规划方法和流程129

案例分析：退休规划133

第八章 保险规划139

第一节 保险基础知识139

一、风险与保险140

二、人身保险种类及其功能147

第二节 保险规划方案制订149

一、保险规划方法及流程149

二、保险规划的类型153

三、被保险人保额及保费测算154

案例分析：保险规划156

第九章 投资规划161

第一节 投资基础知识161

一、投资与投资规划161

二、投资规划工具163

第二节 投资规划方案制订172

一、投资价值分析172

二、投资组合建立173

三、投资组合收益和风险衡量174

四、投资组合绩效评估175

案例分析：投资规划176

第十章 税收规划180

第一节 税收基础知识180

一、税收及税种180

二、与个人理财相关的税收政策186

案例分析：税收计算186

第二节 税收规划方案制订187

一、税收筹划187

二、各种税收筹划方法及计算189

案例分析：税收筹划196

第十一章 财产分配与传承规划200

第一节 财产分配和传承规划基础知识200

一、财产分配和传承规划的概念和作用200

二、家庭风险201

第二节 财产分配规划202

一、客户婚姻状况203

二、夫妻债务203

三、抚养和赡养204

四、家庭财产属性界定205

案例分析：财产分配规划211

第三节 财产传承规划212

一、遗产概述213

二、遗产税制度215

三、遗产规划217

案例分析：财产传承规划219

第十二章 综合理财规划222

第一节 理财规划建议书编写222

一、理财规划建议书的基本概念222

二、理财规划建议书的内容和格式224

三、理财规划建议书的编写原则225

第二节 综合理财规划案例分析227

案例分析：综合理财规划229

参考文献244