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第1章 国内外电子支付发展与分析1

1.1电子支付与电子商务1

1.1.1电子商务的内涵与发展1

1.1.2电子支付及分类4

1.2国内外电子支付应用发展现状分析6

1.2.1国内电子支付应用发展现状分析6

1.2.2国外电子支付应用发展现状分析8

1.3第三方支付及发展分析9

1.3.1第三方支付的起源10

1.3.2第三方支付的概述10

1.3.3第三方支付应用平台11

1.3.4第三方支付市场现状与分析12

第2章 电子支付体系及技术15

2.1电子支付体系15

2.1.1国内银行支付体系15

2.1.2国际电子支付体系17

2.2电子支付系统20

2.2.1网上支付系统20

2.2.2传统的电子支付系统21

2.3电子支付相关技术25

2.3.1数据加密技术25

2.3.2数字签名技术26

2.3.3安全应用协议27

2.3.4 PKI／CA认证中心31

2.4电子支付工具36

2.4.1电子货币的概念36

2.4.2银行卡38

2.4.3电子现金42

2.4.4电子支票42

2.4.5电子钱包43

2.4.6其他（非银行卡、积分类）44

2.5典型电子支付手段45

2.5.1网上支付45

2.5.2电话支付48

2.5.3移动支付50

第3章 第三方电子支付商业模式分析56

3.1电子支付需求分析56

3.1.1电子商务的发展与瓶颈56

3.1.2电子支付市场发展分析60

3.1.3第三方电子支付行业应用分析63

3.2第三方电子支付的商业模式67

3.2.1第三方电子支付的成功商业模式68

3.2.2第三方电子支付的支付生态圈72

3.2.3第三方电子支付成功发展的关键77

3.3第三方电子支付的营销模式79

3.3.1营销对象79

3.3.2营销策略80

3.4第三方电子支付的营运模式分析82

3.4.1产品研发82

3.4.2市场营销82

3.4.3营运服务82

3.4.4保障支持83

3.4.5风险管理84

第4章 第三方电子支付平台建设85

4.1第三方电子支付平台建设概论85

4.1.1需求分析85

4.1.2设计目标86

4.1.3设计原则86

4.2第三方电子支付平台总体模型86

4.2.1应用服务87

4.2.2业务系统87

4.2.3信息系统基础设施87

4.2.4电子支付法律法规88

4.2.5电子支付标准规范88

4.2.6风险管理体系88

4.2.7信息安全管理体系88

4.3技术路线89

4.4第三方电子支付平台业务系统设计89

4.4.1业务系统结构89

4.4.2业务处理系统90

4.4.3运营支撑系统93

4.4.4管理系统96

4.5第三方电子支付平台网络结构100

4.5.1网络结构100

4.5.2双机热备102

4.5.3防火墙103

4.5.4负载均衡103

4.5.5应用服务器104

4.5.6交易数据库104

4.5.7数据的存储备份104

4.5.8其他建议105

第5章 第三方电子支付企业全面风险管理107

5.1引言107

5.2 COSO企业全面风险管理框架107

5.2.1全面风险管理概述107

5.2.2全面风险管理框架的要点剖析113

5.2.3全面风险管理框架与内部控制的关系119

5.2.4全面风险管理框架与ISO9000的异同120

5.3电子支付企业风险管理的相关依据和责任122

5.3.1国际清算银行的电子支付风险管理原则122

5.3.2中国电子支付风险管理原则125

5.3.3反洗钱责任125

5.4全面风险管理在电子支付企业中推行的要点127

5.4.1内部环境127

5.4.2客户资金安全129

5.4.3交易风险130

5.4.4法律风险133

5.4.5风险识别工具133

5.5第三方电子支付如何建立全面风险管理体系134

5.5.1前期准备135

5.5.2职责设置136

5.5.3体系的推进141

5.5.4体系的循环144

5.6独立机构全面风险管理测评147

5.6.1测评目的和目标147

5.6.2测评内容148

5.6.3测评报告149

第6章 第三方电子支付信息安全保障151

6.1第三方电子支付系统的信息安全要求151

6.1.1保密性151

6.1.2完整性151

6.1.3可用性152

6.1.4真实性152

6.1.5不可否认性152

6.2第三方电子支付系统信息安全风险152

6.2.1互联网环境的安全隐忧152

6.2.2黑客对电子支付的主要攻击方式153

6.2.3主要信息安全风险154

6.3建立第三方电子支付信息安全保障体系155

6.3.1对信息安全保障的理解155

6.3.2信息系统生命周期中的安全保障156

6.3.3信息安全保障深度防御157

6.4信息安全技术要求158

6.4.1物理安全158

6.4.2网络安全160

6.4.3主机安全161

6.4.4应用安全162

6.4.5数据安全164

6.4.6典型信息安全技术164

6.5信息安全管理要求168

6.5.1信息安全管理概述168

6.5.2电子支付信息安全管理体系要求169

6.5.3电子支付信息安全管理体系建设173

6.6第三方电子支付信息安全实践案例193

6.6.1案例简介193

6.6.2登录安全194

6.6.3通信安全197

6.6.4支付安全198

6.6.5安全提示199

第7章 电子支付应用支撑环境200

7.1我国电子支付的法律环境200

7.1.1电子支付的立法意义200

7.1.2国际有关电子支付立法概述201

7.1.3我国电子支付体系立法概述202

7.1.4我国电子支付立法现状探讨及建议203

7.2电子支付相关标准概述206

7.2.1电子支付标准概述206

7.2.2网络环境下的标准——SET协议212

7.2.3 SSL协议213

7.2.4 3D Secure协议214

7.3电子商务信用环境214

7.3.1电子商务信用概述214

7.3.2建立健全我国电子商务信用体系217

7.3.3电子商务企业信用等级评价方法221

7.3.4我国电子商务信用体系重要作用及进展222

7.3.5第三方电子支付与电子商务信用体系224

7.4电子支付人才培养226

7.4.1我国电子商务人才培养概况226

7.4.2电子支付人才需求的层次与结构227

7.4.3对电子支付人才培养的建议228

第8章 第三方电子支付实践与展望230

8.1第三方电子支付实践230

8.2案例——易宝支付232

8.2.1公司简介232

8.2.2商业模式探索233

8.2.3技术平台建设234

8.2.4全面风险管理实践234

8.2.5信息安全实践242

8.2.6基于忠诚的人力资源管理244

8.2.7承担企业社会责任246

8.3第三方电子支付展望247

8.3.1快速发展的电子商务推动着第三方电子支付的发展247

8.3.2电子支付2.0247

8.3.3第三方电子支付推动信息化250

8.3.4第三方电子支付和信用服务251

8.4加快发展第三方电子支付的政策措施建议252

8.4.1第三方电子支付发展中面临的问题252

8.4.2加快发展第三方电子支付的政策措施建议253

附录一 中华人民共和国电子签名法258

附录二 电子支付指引（第一号）263

附录三 支付清算组织管理办法（征求意见稿）268

附录四 银行卡业务管理办法275

附录五 金融机构反洗钱规定283

附录六 电子银行业务管理办法287

附录七 人才培养实践299